【大行報告】普徠仕調查：港人65歲退休目標生變，趨「微退休」及再就業

財華社8月7日訊，全球資產管理及領先的退休投資管理公司普徠仕（T.Rowe Price）今日發佈其《2025年香港退休調查》。

調查顯示，超過半數（52%）受訪香港人正改變在65歲退休的傳統觀念，有47%的受訪者傾向「微退休」及「退休後再就業」等創新靈活的退休模式。

在香港高成本的經濟環境下，逾半受訪者認為需要超過500萬港元的儲蓄，才能安享退休生活。但是投資知識不足及投資策略錯配，正影響港人實現退休計劃。

以下是普徠仕調查報告內容：

臨近退休及高收入人士偏好「微退休」及「退休後再就業」

作為領先的環球退休投資管理公司，普徠仕管理的退休相關資產超過1萬億美元。公司於2025年5月對600名30歲或以上香港居民進行調查，是其首個香港退休調研。

在選擇靈活退休模式的受訪者中，八成表示傾向選擇「微退休」（即在職業生涯中，作短期而有計劃的休假），主要原因包括：保持工作與生活的彈性平衡（79%）、紓緩工作壓力（58%）及追求個人興趣（39%）。大多數受訪者認為，最理想的「微退休」年齡是50歲以後，為期超過一年。他們亦意識到這需要充分的財務準備，大部分表示需要累計超過200萬港元的資產，才會考慮「微退休」。

「退休後再就業」亦廣受歡迎，在選擇靈活退休模式的受訪者中，有79%傾向該方式。而保持身心活躍（69%）是比維持收入來源（62%）更重要的原因。大部分支持者願意接受較低薪酬，40%計劃在退休後六個月內重返職場。

這些新興的退休模式尤為受到50歲以上人士青睞，58%傾向靈活退休方式，遠高於50歲以下群組（40%）。值得注意的是，高達60%的50歲以上受訪者傾向按個人規劃，而非在固定年齡退休，反映他們對靈活退休安排的殷切需求，相比之下50歲以下受訪者的比例為47%。

調查亦發現，七成高收入人士傾向選擇靈活退休方案。然而，其中只有51%已訂立退休儲蓄目標，是各收入組別中最低，突顯他們需要更完善的規劃，以配合其進取的退休目標。

普徠仕環球投資方案策略師兼基金經理沈文婷女士表示：「港人正重新定義退休概念，『微退休』及『退休後再就業』等新趨勢興起，突顯投資策略也應與時俱進。退休配置路徑（retirement glide path）是一個在美國等成熟退休市場日益普及的有效方案，此策略會根據距離預期退休時間的遠近，靈活調整股票及債券的資產配置比例，這種彈性框架有助於投資者應對市場不確定性及尋求長期增長，或適合正在探索靈活退休模式的港人」

港人投資部署未能配合靈活退休需要

儘管新興退休模式漸受歡迎，但港人在退休部署方面仍面臨重大挑戰。調查顯示，僅兩成受訪者表示熟悉市場現有的退休投資方案，即使在臨近退休年齡的50歲以上群組中，該比例也只有26%。

雖然71%受訪者表示，在進行退休投資時，能夠承受中至高風險，但大多數人仍依賴傳統方式，例如定期存款或銀行儲蓄等，或難以支持安心退休所需的資產增長。值得關注的是，四成受訪者尚未設立退休儲蓄目標；而在傾向靈活退休模式的人士中，32%感到自己準備不足，遠高於計劃在65歲標準年齡退休的受訪者（22%），突顯市場迫切需要更適切的投資策略。

普徠仕大中華區分銷業務高級董事陳偉文先生表示：「全球掀起靈活退休模式的新趨勢，而港人更是走在前沿，但大多缺乏應對當前波動市場的投資知識，阻礙他們實現退休願景。憑借逾20年的環球退休投資經驗，普徠仕致力於加強投資者關於退休理財的教育，協助港人規劃退休方案，在瞬息萬變的環境中掌握先機」